varlıklarınızı çocuklarınız, torunlarınız gibi gelecek nesillere nasıl bırakıyorsunuz? Bu, özellikle büyük miktarda varlığa sahip zengin insanlar için önemli bir konudur. Yanlış yaparsanız çocuklarınızla başınız belaya girebilir veya mal varlığınızın miktarı azalabilir. Uzun yıllardır varlıklı kişilerin varlık yönetimine destek veren yazar, emeklilikte varlıklarınızı yönetirken ve mirasa hazırlanırken asla yapmamanız gerekenleri anlatacak. 

Emeklilik için para biriktirirken
asla yapmamanız gereken 3 şey
　Emeklilikte fon yönetimi ve varlıkların gelecek nesillere nasıl bırakılacağı birçok insan için çok önemli iki konudur. Özellikle, ne kadar çok varlığınız varsa, bunları çocuklarınıza nasıl aktaracağınız sorunu da o kadar büyük olur.

　Aşağıdaki üç noktayı aklınızda tutmazsanız büyük bir hata yapabilirsiniz.

(1) Spesifik “varlık tutarının” belirtilmemesi nedeniyle
“bozulma” riski
　Belli bir miktar varlığınız varsa (miktarı kişiye göre değişir), birçok kişi bunu çocuklarına veya torunlarına hediye edecektir.

　Bununla birlikte, çocuklara ve torunlara bir ebeveynin (veya büyükanne veya büyükbabanın) toplam varlıklarının tam miktarını söylemekten kaçınmak en iyisidir. “Ebeveynlerin şu kadar varlığı var ve çocuklarına 0.000.000 Euro veriyorlar” gibi rakamların açıkça gösterilmesi çocuklar üzerinde olumsuz etki yaratabilir.

 Birincisi, belirli bir miktar vererek çocukların aşırı beklentilere sahip olmalarıdır. Ayrıca çocuklar fonlara bağımlı hale gelebilir. Ebeveynlerinizin varlıklarına güvenmek, bağımsızlık duygunuzu azaltma ve kendi mali planlarınızı belirsiz hale getirme riskini artırır. Bu "bozmak" demenin bir yolu mu?

　Nasıl ki ebeveyn için 10.000 Euro ile çocuk için 10.000 Euro farklı bir değere sahipse, ebeveynler bunun o kadar da büyük olmadığını düşünseler ve belli bir miktar verseler bile bu çocuk üzerinde büyük bir etki yaratır, şımartma fırsatına dönüşür. .
 İkincisi, çocuğunuza belirli bir tutarı söyledikten sonra, miktara göre hediye veya miras veremezseniz çocuğunuzun size güvenmeme riski vardır çünkü bu size emeklilikte yaşamak için beklediğinizden daha fazla paraya mal olacaktır
( Sorun değil) eğer çocuk aldıkları şey için minnettarsa).

　Bu nedenle ``Biz sizi düşünüyoruz, o yüzden fazla beklentiye girmeyin ve kendi başınıza yaşayın'' gibi bir şey söylemek daha doğru olur. Alternatif olarak, eğer varlıklı bir kişiyseniz, varlıklarınızı bir varlık yönetimi şirketinden tahsil etmeniz ve çocuğunuza o varlık yönetimi şirketindeki hisselerini vermeniz gerekir, böylece çocuğunuzun nakitle doğrudan temas etme olasılığını azaltırsınız.

(2) "Demokratik bir şekilde çözmeye" çalışmayın
Miras yönetimindeki riskler nelerdir?
　Ayrıca tüm çocuklarına mal varlıkları (miras) konusunda danışıp demokratik kararlar almaya çalışanlar da var ama bu kesinlikle kötü bir fikir.

　İlk bakışta saklanacak bir şey yokmuş gibi görünebilir ama birden fazla görüş kesiştiğinde “daha ​​fazla kayıkçı ekleyip tekneye çıkma” durumu ortaya çıkar, kafa karışıklığı ve çatışma yaşanır ve hiçbir şeye karar verilmez. Örneğin, Avrupa'nın Ukrayna'daki savaşla uğraştığını söyleyebilirsiniz ve her birinin çıkarları biraz farklı olduğundan, tüm çocuklarla demokratik bir şekilde istişarede bulunulması önerilmez.

　Elbette anne ve babaların “öldükten sonra ne olacağını bilmiyorum” tavrını benimsemeleri de son derece sorumsuzluktur ve bundan kaçınılmalıdır. Böyle bir tutum, çocuklar arasında miras konusunda anlaşmazlıklara yol açabileceği gibi aile bağlarının da zedelenmesine neden olabilir.

　Mesela şöyle bir vaka vardı.

Bir ailede, bir ebeveyn, ölümlerinden sonra mirasın paylaşılması konusunda üç çocuğuna da ölmeden önce danıştı. Tek başına yaşayan bir ağabeyim, evlenip evden ayrılan bir ablam ve ailemin yanında yaşayan bir küçük erkek kardeşim vardı, bu yüzden onların fikirlerini dinleyip bir karar vermeye karar verdim.

　Ancak çocuklar aralarındaki anlaşmazlıklar nedeniyle vasiyetname hazırlayamamış ve bunun sonucunda kardeşler arasındaki çatışmalar, ebeveynleri ölmeden önce şiddetlenmiştir. Annem ve babamın ölümünden sonra bu durum hukuki bir anlaşmazlığa dönüştü.

　Bu durumun yaşanmaması için ebeveynlerin vasiyetname hazırlarken kendi kararlarını vermeleri gerekmektedir. Demokratik bir yaklaşım iyi sonuçlara yol açmayacaktır.

(3) Emeklilik için yatırım yaparken "tek bir noktaya odaklanmayın"
Bazı insanlar varlıklarının onda birini kaybetmiştir...
　Yeni NISA'nın piyasaya sürülmesiyle birlikte giderek daha fazla insan muhtemelen varlıklarını yatırım yoluyla artırmayı düşünüyor. Ancak belli bir miktar nakit paranız ve birikiminiz olsa bile emeklilikte varlıklarınızı yönetirken kaçınmanız gereken bazı yöntemler var. Bu "tek odaklı yatırım"dır. Son derece riskli.

　60 yaş ve üzerinde tek puanlık yatırım yaparsanız yatırımın başarısız olması halinde paranızı geri alamazsınız. Örneğin teknoloji stoklarındaki patlamadan yararlanıp Nvidia'ya yatırım yapmak gibi bir strateji benimsemek kısa vadede kâr getirse de uzun vadede büyük riskler taşıyor. Aslında NVIDIA hisseleri dramatik bir şekilde dalgalandı ve Haziran ayındaki zirvesinden bu yana %20'den fazla düşüş yaşadı.

　Örneğin 2000'li yıllarda bilişim balonunun patlaması. O zamanın önde gelen BT hissesi olan Cisco Systems'in hisse fiyatı 2000 yılında zirvede 80 dolardı, ancak 2002'de 10 dolar aralığına düştü. 2001 yılında Amazon.com'un hisse senedi fiyatı zirveden %90'dan fazla düştü. BT balonunun patlamasıyla birlikte o dönemde BT hisselerine yatırım yapanların tümü yok oldu.

　Ayrıca 2008'deki Lehman Şoku'nun arifesinde BRICS'te (başlangıçta Brezilya, Rusya, Hindistan ve Çin olarak biliniyordu) büyük bir yatırım hareketi yaşandı, ancak bildiğiniz gibi Rusya hisseleri durgun seyrediyordu.

　2011'deki Büyük Doğu Japonya Depremi'nin ardından TEPCO'nun gücü zirvenin onda birine düştü. Pek çok kişi, kamu yararına olan bir hisse senedi olduğu için emeklilik fonlarıyla bu hisse senedine yatırım yapmıştı, ancak sonuçlar felaketti.

 Bunun gibi güncel örnekler var. Osaka Valisi Hirofumi Yoshimura'nın Kansai bölgesindeki basın toplantılarında sıklıkla tanıtımını yaptığı bir koronavirüs aşısı geliştiren şirket olan AnGes, hisse senedi fiyatının zirve seviyesinin %3'üne düştüğünü gördü. Başka bir deyişle %97'si uçup gitti.
Şu anda çöken hisse senetleri arasında uzun bir aradan sonra "yeniden ortaya çıkan" tek hisse Amazon'dur. Amazon'un hisse senedi fiyatı 2001'de 6 dolara düştü, ancak son zamanlarda 200 dolara kadar yükseldi.

　Bazı insanlar yüz milyonlarca yen, yani fazla fonlarının neredeyse tamamını AnGes'e yatırdı. Bazı insanlar emeklilik fonlarının tamamını TEPCO'ya yatırdı. Bazıları tamamen Rusya'ya yatırım yapmaya odaklanmıştı... Her iki durumda da varlıkları 1/10'dan daha az azaldı.

　Konsantre yatırımlar, tüm varlıklarınızın belirli bir şirkete veya sektöre bağlı olması ve o şirketin beklenmedik sorunlarla karşı karşıya kalması veya dış ortamın istikrarsız hale gelmesi durumunda varlıklarınızın büyük bir kısmının kaybolma riskiyle karşı karşıya kalacağı anlamına gelir.

　Yaşlansanız bile hisse senetlerine yatırım yapmanız önerilir. Ruh sağlığının korunmasında finansal hesabın çok etkili olduğunu düşünüyorum. Ancak, varlıkları hisse senedi yatırımları vb. yoluyla yönetirken, lütfen “mükemmel şirketlerin hisse senetlerine çeşitlendirilmiş yatırımlar” temel ilkesini unutmayın.

　Yatırım yapan insanlar yalnızca para kazandıklarında bunu başkalarına söylerler. Kayıplar hakkında konuşmak istemiyorum. Ailenizin size yatırımlar yoluyla para kazandığınızı söylemesi yaygın bir hikayedir, ancak bir şeyi miras aldıktan sonra kapıyı açtığınızda her şeyin bir karmaşa olduğu ortaya çıkar. Elbette bunun bir yolu, tüm parayı aileniz adına harcamak olacaktır, çünkü kötü para konusunda endişelenmenize gerek yoktur.

　Yaz tatili ailelerin bir araya gelmesi için harika bir fırsattır ancak gelecekteki mali durumunuzu düşünürken veya konuşurken yukarıda bahsettiğim üç noktaya dikkat edeceğinizi umuyorum.

Yorumlar